Знайти підхоже медичне страхування у Німеччині

Медичне страхування є обов'язковим у Німеччині: Хто живе у Німеччині, той має бути застрахованим. При цьому існує дві різні форми страхування. 74,4 мільйони людей є членами державних кас медичного страхування, а 9 мільйонів є приватно застрахованими. Рівень медичного догляду у двох цих системах є хорошим.

Державне медичне страхування
Студенти та працівники, які у місяць заробляють менше 5775,00 євро на місяць, повинні страхувати себе державно. Ті, хто заробляє більше, можуть вибрати між приватним і державним медичним страхуванням, якщо вони вперше починають працювати у Німеччині. Для оформлення страхування спочатку обирається державна каса медичного страхування, після цього можна подавати туди заявку на членство. Приєднання до каси відбувається у день початку роботи або початку навчання. Усім, хто в'їжджає в країну перед цим, на цей проміжок часу потрібна гостьова страховка. Особливі правила застосовуються до громадян ЄС: Будь-хто, хто був державно застрахованим в іншій країні ЄС, безумовно, також може вступити до державної медичної страхової компанії у Німеччині.

Система державного медичного страхування у Німеччині незвичайна. У Німеччині державне медичне страхування надають близько 80 кас медичного страхування. На це є історичні причини: "Ersatzkassen" були касами медичного страхування для найманих працівників розумової праці, "Innungskrankenkassen" страхували ремісників, а "Allgemeine Ortskrankenkassen" - робітників. Лікарняні каси підприємств (Betriebskrankenkassen) дбали про співробітників окремих підприємств. Сьогодні ці каси медичного страхування відкриті для всіх охочих.

Медичні страхові компанії у Німеччині є громадськими установами. І внески, і переваги суворо регулюються законом. Високий рівень обслуговування у лікаря або у лікарні завжди гарантований. Внесок розраховується відповідно до рівня доходу: Високий дохід, високі внески - низький дохід, низькі внески.

Якщо Ви хочете приєднатися до державної каси медичного страхування, Ви не помилитеся при виборі. 95 відсотків переваг передбачені законом, і різниця у внесках при цьому не дуже велика.

Приватне медичне страхування
Ті, хто не підлягає державному медичному страхуванню, обирають приватне медичне страхування. В основному це самозайняті особи, державні службовці, високооплачувані працівники та студенти старше 30 років. Українці, які отримують Bürgergeld, мають страхуватись державно, всі інші, хто приїхав з-за кордону і не працює, мають або страхуватись приватно, або мати гостьову страховку (Gästeversicherung). Приватне медичне страхування для експатів з обмеженим дозволом на проживання є дешевшим, ніж у випадку державного – при цьому зберігається той самий рівень переваг.

Приватні медичні страхові компанії - це компанії, з якими застраховані укладають договір. Цей договір детально описує переваги та регулює внески. Кожна приватна медична страхова компанія пропонує кілька тарифів. При цьому внески та переваги відрізняються набагато більше, ніж у випадку державного медичного страхування. Обсяг і якість страхового покриття також обумовлюються індивідуально в кожному договорі.

Таким чином, законодавець передбачив суворі правила захисту споживачів. Перед оформленням приватного медичного страхування спеціально навчений страховий фахівець повинен розпитати та проаналізувати потреби клієнта, запропонувати відповідні поліси медичного страхування та обґрунтувати свою пропозицію. Весь процес консультації від початку до її завершення має бути задокументований.

Відмінності між приватним і державним медичним страхуванням
Медичний догляд зазвичай надається тими самими лікарями та в тих самих лікарнях. При обслуговуванні часто перевага надається приватно застрахованим: їх швидше записують на прийом до спеціаліста і в лікарні надають одно- або двомісну палату. Причина: Лікарі та лікарні отримують набагато вищу плату за лікування приватно застрахованих пацієнтів, ніж за лікування тих, хто має державне медичне страхування.

Особливою перевагою державного медичного страхування в Німеччині є сімейне страхування. Діти та другий/-а із подружжя застраховані безкоштовно, якщо вони не мають власних доходів.

Приватно застраховані пацієнти спочатку самостійно оплачують витрати на медичне обслуговування, а потім їх відшкодовує їхня медична страхова компанія. Пацієнти, які мають державне медичне страхування, не платять. Лікар вирішує це питання безпосередньо з медичною страховою компанією. Внески приватного медичного страхування розраховуються відповідно до ризику: Ті, хто молоді і здорові, платять нижчі внески. Державні медичні страхові компанії розраховують внески відповідно до економічних показників: Ті, хто заробляє багато, платять багато, ті, хто заробляє мало, платять мало.

Правильне страхування відповідно до статусу
Працівники обирають державне медичне страхування вже до першого робочого дня. Ця інформація потрібна роботодавцю, оскільки він повинен сплачувати всі соціальні внески до каси медичного страхування свого працівника. Коли працівники починають працювати у Німеччині вперше, вибрана компанія медичного страхування також подає заявку на отримання номера соціального страхування.

Студенти мають бути застраховані за системою державного медичного страхування. Зарахування до німецького університету неможливе без медичної страховки. Виняток: Студенти старше 30 років мають страхуватись приватно. Студентам з інших країн ЄС достатньо пред’явити Європейську картку медичного страхування (EHIC).

Самозайняті особи страхуються приватно. При цьому існують дуже різні пропозиції – залежно від доходу та рівня власних потреб. Внески в приватне медичне страхування базуються на фактичному ризикові, який визначається віком на момент вступу та станом здоров'я застрахованої особи - і, звичайно, обсягом переваг обраного тарифу.

Відпочивальники, ділові мандрівники та гості, які прибувають не з ЄС, повинні підтвердити достатнє страхове покриття під час в'їзду. Тим, кому потрібна віза для в’їзду, необхідно підтвердити достатню медичну страховку вже у консульстві. Для цього пропонується туристичне та гостьове страхування.

Учасники програми Au-Pair є цінною допомогою для приймаючих сімей у повсякденному житті. Для тимчасового перебування є недорогі пропозиції від приватних медичних страхових компаній. У Німеччині приймаюча сім'я зобов'язана застрахувати свою Au-Pair. Це має бути дійсним протягом усього періоду перебування Au-Pair.

Візит до лікаря у Німеччині
Особливістю медичного догляду у Німеччині є густа мережа лікарів загальної практики та спеціалістів. Більшість медичних послуг у Німеччині надають самозайняті лікарі, які є лікарями, які уклали контракт із постачальниками державного медичного страхування. Вони лікують людей, які мають державне медичне страхування, і регулюють свої послуги безпосередньо з медичною страховою компанією.

Відвідуючи лікаря, ті, хто має державне медичне страхування, повинні переконатися, що лікар має право виставляти рахунки медичним страховим компаніям. Тоді на табличці практики зазвичай написано "Усі медичні страховки". Увага: "Приватні лікарі" без дозволу каси медичного страхування стягуватимуть плату за лікування і з тих, хто має державне медичне страхування.

Якщо Ви не є членом державної медичної страхової компанії, до Вас ставитимуться як до "приватного пацієнта". Спочатку Ви оплачуватимете лікування самі, а потім Ви отримаєте відшкодування від приватної страхової компанії. За лікування приватних пацієнтів лікарі та лікарки отримують вищу плату.